Что будет, если не платить кредит более трех лет? Суд по кредиту, можно ли не платить

Если заёмщик не выполнил свои обязательства по договору, то займодавец может направиться в суд для защиты своих интересов, а конкретно: за возвратом своих денежных средств. Иск направляется в районный суд по месту жительства ответчика, то есть с учётом общих правил подсудности, установленных в ГПК.

Но что делать со сроком исковой давности, который равен трём годам? Вопрос весьма резонный и актуальный в юридической практике. Гражданский закон в данном случае говорит, что считать эти три года можно по-разному. Как правило, граждане его считают с момента заключения договора. Но делают так только те, кто не знаком с юриспруденцией, поскольку это в корне неверно. Дело в том, что три года нужно отсчитывать не с момента заключения договора, а с того момента, когда права займодавца были нарушены. То есть с той даты, когда по договору долг должен был быть возвращён, но заёмщиком этого сделано не было.

Ответчик, если он человек не связанный с юриспруденцией, в суде в такой ситуации стопроцентно заявит о пропуске срока давности. Эту ошибку и должен использовать истец. Ему будет нужно доказать, что эта самая дата, когда заёмщик должен был вернуть долг, была не позднее трёх лет назад. Если же в три года она вписываться не будет, к примеру, если она переносилась, то есть заёмщик срок исполнения договора оттягивал, то истцу нужно будет представить доказательства того, что это действительно было. Такими доказательствами могут быть свидетельские показания, переписка в социальных сетях, расписки и прочее. Также можно ходатайствовать о восстановлении срока давности. Но на практике восстановить срок получится едва ли, поскольку придумать уважительную причину на три года, будет тяжело. Хотя в жизни бывает всякое. К примеру, длительная хроническая болезнь или временная утрата дееспособности - вот тогда срок давности можно легко восстановить.

В Гражданском кодексе есть понятие «исковой давности». Это же понятие можно и применять к выданным кредитам. Что же такое срок исковой давности по кредиту и когда применяется это понятие?

Под , в гражданском праве, подразумевается срок, в течение которого одно лицо (физическое или юридическое) может предъявить другом лицу (также физическому и юридическому) какие-либо требования по договорам. Бывает срок исковой давности по алиментам, по договорным обязательства и по кредитным договорам.

Согласно ст. 196 ГК РФ, существует общий срок исковой давности – 3 года. То есть, если за 3 года между банком и должником не было никаких кредитных отношений, то кредит может быть аннулирована. Так почему же многие банки предъявляют претензии своим клиентам спустя больше чем 3 года?

Не исключено, что заёмщик может использовать этот срок как способ уйти от кредита и не платить ни копейки. Но, существует несколько нюансов, которых не знают многие обыватели.
Не зная этих нюансов, заёмщик может просто не дождаться истечения этого срока. Даже после 3-ёх лет, банк может предъявить заёмщику претензии.

Нюансы исковой давности

Многие неплательщики по кредиту считают, что если с момента последнего платежа прошло уже 3 года, то их кредит автоматически аннулируется. Увы, это не так.
Если за это время заёмщик имел официальный контакт с банком – ответил на звонок по телефону, подписал квитанцию – срок начинается заново.

В этом и заключается главный подвох. Но, опытные юристы пытаются оспорить такие ситуации. Где доказательства того, что трубку телефона взял именно должник по кредиту? Таких доказательств нет – это играет на руку заёмщику.
Не стоит забывать, что отсчёт исковой давности происходит не с момента подписания кредитного договора, а с момента первой просрочки платежа. Кроме того, если заёмщик 90 дней не платил по кредиту, то банк начинает процедуру проверки клиента – начинают звонить на мобильный или домашний телефон. Если контакт не состоялся – срок давности продолжает «тикать». Если же заёмщик и банк как-то контактировались – срок начинается заново.
Если кредитные обязательства перешли по наследству наследникам должника, то срок давности продолжается, а не начинается заново.

Некоторые банки идут на хитрость – указывают по кредиту срок давности, например, 5 лет. Такие действия не правомерны – согласно ст. 198 ГК РФ, договор или соглашение между сторонами не продлевает исковую давность. Поэтому, максимальный срок – 3 года.

Что делать, если банк требует вернуть деньги?

Бывает так, так что банки продолжают требовать деньги от заёмщика и по истечению трёхлетней давности. Такие действия не имеют под собой юридической поддержки. Скорее всего, дело обстоит таким образом, что банк слишком поздно обнаружил неплательщика и теперь, надеясь на страх и незнание закона, пытается его запугать судом и стребовать долг.

В большинстве случаев, должник, узнав о том, что кредит ему не простили, пытаются быстрее вернуть деньги. Но, у бывшего должника есть все основания этого не делать.
В первую очередь нужно обратиться к компетентному юристу с практиков по кредитным договорам. Если он, изучив ситуацию. Подтвердит, что срок давности истёк и платить не нужно, можно обращаться в суд.
В суд нужно обращаться с ходатайством о признании срока давности по кредиту истекшим.

Но, чаще всего банк продаёт долг по кредитам коллекторским агентствам. А их методы «выбивания» долгов не всегда корректны.

Кто такие коллекторы?

Зачастую банки, которые сами не могут справиться с должниками, перепродают такие кредиты коллекторам. Дело в том, что бывают не только недобросовестные заёмщики, но и недобросовестные банкиры.
Коллекторы могут явиться к должнику, даже спустя несколько лет. Они начинают «давить» на должника, действуя на его психику и, зачастую, запугивать. Перепуганный должник готов отдать последние штаны, чтобы к нему больше не приходили вот такие коллекторы.
Но, как и в любой стрессовой ситуации, нужно вовремя взять себя в руки. И:

Обратиться к юристу, который подскажет как себя вести дальше и подсчитает, действительно ли истек срок давности;
Если срок действительно истёк, то следует написать заявление в полицию или же в прокуратуру;
Если срок ещё не истёк, то следует оплатить, хотя бы, часть долга.

И. есть ещё один вариант – обратиться к антиколлекторам.

Кто такие антиколлекторы?

Как следует из названия, антиколлекторы – это те, кто против коллекторов. Но, на самом деле, это люди, которые «ведут войну» с коллекторами. Конечно, война идёт только бумажная, но, она чаще всего приносит положительные, для заёмщика, плоды.
По сути, антиколлектор – это юрист с опытом судебной практики по кредитным договорам. Возможно, под понятием «антиколлекторское агентство» объединились опытные юристы, имеющие большой судебный опыт.
Они пытаются договориться с банком реструктуризации или рефинансировании долга, ведут переговоры с представителями банка и коллекторского агентства, представляют интересы в суде.
Задача антиколлектора – минимизировать финансовые потери заёмщика и отделаться «малой кровью» от коллекторов.

Напоследок

Полагаясь на срок исковой давности по кредиту, стоит помнить, что в каждом регионе нашей страны действует своя судебная практика, и не всегда решения судов по регионам одинаковы.

Наследование – процедура, ограниченная во времени. Закон устанавливает сроки, на протяжении которых наследники должны вступить в права, выполнить обязательства, распорядиться наследственным имуществом. Как многим известно, этот срок составляет всего полгода. Но далеко не всегда обстоятельства складываются в соответствии с предписаниями закона. Что делать, если новость о наследстве дошла до родственников спустя пять, десять или даже двадцать лет? Можно ли что-то доказать, чего-то добиться спустя такое долгое время?

Срок получения наследства

Статьей 1154 ГК РФ установлен шестимесячный срок принятия наследства. Он начинает исчисляться…

Со дня смерти;
Со дня, когда приобрело юридическую силу решение суда о признании умершим (согласно ст. 1114 ГК РФ);
Со дня, когда приобрело юридическую силу решение суда о лишении наследственных прав наследников предыдущей очереди или наследников по завещанию;
Со дня, когда наследники предыдущей очереди или наследники по завещанию отказались от наследования;
Со дня, когда истек 6-месячный срок наследниками предыдущей очереди или наследниками по завещанию.

На протяжении шестимесячного срока претенденты на принятие наследства должны выполнить предписания закона – посетить нотариальную контору с письменным заявлением и пакетом документов, подтверждающих наследственные права, оплатить госпошлину. И по истечении 6 месяцев – получить Свидетельство о наследстве и стать полноправными владельцами унаследованного имущества.

Можно ли принять наследство, если пропущен срок?

В юридической практике нередки случаи, когда наследник «появляется» спустя длительный промежуток времени – пять, десять, двадцать лет. Исходя из соображений справедливости, законодатель предусмотрел возможность принятия наследства, даже если пропущены все возможные сроки. В силу самых разнообразных жизненных обстоятельств не всегда возможно своевременное вступление в наследство. Иногда случается и так, что потенциальный наследник даже не знает о смерти родственника, о наличии наследственного имущества, о собственных наследственных правах – например, потому что живет далеко, не поддерживает отношения с родственниками, а иногда и потому, что остальные наследники просто-напросто скрывают от него эти сведения.

Согласно статье 1155 ГК РФ, есть возможность восстановить пропущенный срок принятия наследства. Для этого даже предусмотрено два способа:

Судебный
Внесудебный.

Внесудебный способ восстановления пропущенного срока

Хорошо, если в случае опоздания можно добиться понимания со стороны остальных наследников, которые вовремя вступили в наследство. Если они не станут возражать против вступления в наследство еще одного претендента, нужно…

обратиться в нотариальную контору, где велось дело о наследстве, подать заявления от каждого наследника или письменное соглашение всех наследников (если соглашение пересылается в нотариальную контору по почте — с нотариально удостоверенными подписями наследников на документе);
получить новые Свидетельства о наследстве и аннулировать выданные прежде;
внести изменения в Росреестр, если на основании выданных ранее выписок из ЕГРН право на наследственное имущество уже было зарегистрировано.

Таким образом, можно принять и перераспределить наследство и по истечению шестимесячного срока - если удастся достичь согласия с другими наследниками. Если же хотя бы один из них не даст согласия, другого способа, кроме как обратиться в суд – нет.

Судебный способ восстановления пропущенного срока

Далеко не всегда можно достичь согласия с наследниками. Вторым способом восстановить пропущенный срок является обращение с иском в судебный орган.

К иску нужно приложить документы (или другие доказательства, например, показания свидетелей), которые доказывают, что срок был пропущен не просто так, не случайно — а по уважительной причине. Закон не приводит полный перечень возможных уважительных причин, но таковыми могут быть: болезнь, сложные семейные обстоятельства, проживание в удаленной местности, сокрытие родственниками информации о смерти наследодателя. Являются причины пропуска срока уважительными или нет – суд определяет на основе представленных доказательств.

Согласно статье 1155 ГК РФ, исковое заявление следует подать в суд не позже, чем через полгода (6 месяцев) с момента, когда прекратилось действие обстоятельств, ставших уважительной причиной пропуска срока.

Например, если наследник 10-20 лет ничего не знал о смерти родственника, потому пропустил срок для принятия наследства, он может подать иск о восстановлении пропущенного срока – сделать это нужно на протяжении полугода с того момента, как он узнал о наследстве.

Кроме документов, которые служат доказательствами уважительных причин, к иску нужно приложить также документы, подтверждающие право наследования (по закону – документы о родственной связи, по завещанию – непосредственно завещание), документы о наследственном имуществе, а также квитанцию об оплате пошлины за подачу иска.

Если суд примет положительное решение по иску, наследственные доли будут перераспределены с учетом нового наследника, выданные ранее Свидетельства и совершенные сделки с наследственным имуществом – признаны недействительными.

Больше полезной информации о продлении пропущенного срока наследования (с образцом искового заявления и полным перечнем документации) – в статье

Таким образом, шансы вступить в наследство даже по прошествии длительного срока – 5, 10, 20 лет – достаточно высоки, если несвоевременное вступление в наследство было вызвано уважительными причинами, которым есть документальное объяснение.

Срок исковой давности в наследственных делах

Итак, выше мы рассмотрели понятие срока принятия наследства, который составляет 6 месяцев. Если он пропущен по уважительной причине, остается возможность восстановить его в судебном порядке. Но для такого восстановления также есть временные ограничения – всего полгода, которые исчисляются с момента прекращения уважительных причин.

Теперь мы рассмотрим понятие срока исковой давности в наследственных делах.

Гражданским законодательством установлен универсальный срок исковой давности – 3 года, применимый также и к наследственным делам , например, делам о лишении наследства, признании недействительным завещания, раздела наследственного имущества, защиты прав наследника.

Говоря иными словами, 3-летний срок исковой давности предоставляется для того, чтобы отстоять нарушенные наследственные права или оспорить незаконный порядок наследования. На протяжении этого временного промежутка наследник может подать в суд иск. Если суд установит нарушения, порядок наследования будет пересмотрен, вплоть до отстранения недостойных наследников, перераспределения наследственного имущества, возврата или компенсации незаконно полученного имущества.

Как рассчитать срок исковой давности?

Как упомянуто выше, подача исков по наследственным делам возможна на протяжении 3 лет. Но с какого момента начинается отсчет этого срока? Вовсе не с момента смерти, как может показаться на первый взгляд, вернее — не только с этого момента. Отсчет срока исковой давности начинается с момента, когда случилось обстоятельство, являющееся основанием подачи иска.

Да, в большинстве случаев именно смерть наследодателя – служит обстоятельством, с которым связаны нарушения порядка наследования, например, в случаях, когда участниками наследственной процедуры являются все наследники, когда все наследники знают о смерти наследодателя. Отсчет срока исковой давности в таких случаях начинается именно с момента смерти, но в других случаях основанием отсчета трехлетнего срока исковой давности служат совсем другие события. Например, известие о смерти наследодателя, о наличии завещания, о нарушении наследственных прав (например, о незаконном присвоении наследственного имущества), которое получено по прошествии длительного времени после смерти наследодателя.

Например, гражданка С. не знала о смерти матери, потому что проживала за границей и не поддерживала отношений с матерью и двумя сестрами. Когда она узнала о положенном ей наследстве, имущество матери было уже поделено между сестрами. Договориться с сестрами о перераспределении долей не получилось, подать иск о продлении срока тоже было невозможно – прошло уже полгода с тех пор, как С. узнала о смерти матери. Но трехлетний срок исковой давности еще не истек, поэтому гражданка С. подала иск о защите наследственных прав.

В приведенном примере исковая давность начала отсчет в момент, когда гражданка С., наследница, узнала о смерти матери и нарушении ее наследственных прав со стороны сестер. Это могло случиться и через 5, 10, 20 лет после смерти матери – не важно. На протяжении 3 лет с этого момента наследница может подать в суд исковое заявление.

Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять займ, а потом только его берут. Поскольку, если ничего серьезное не грозит, то и Бог с ним с долгом, главное чтобы кредит дали.

Но каждый человек по своемому понимает степень серьезности последствий. Кому-то не дает спать ночами и простое почтовое уведомление от банка о наличие непогашенного долга, а кому-то все равно даже, если выселят из дома (но таких персонажей, наверное, все-таки сложно найти).

Рассмотрим все последствия неоплаты кредита со ссылками на законодательную базу.

Частые вопросы

Сколько можно не платить

Сколько можно не платить кредит – вопрос довольно странный, зато прямо в лоб, без лишних расшаркиваний. А мы ответим на него так – да сколько угодно! Но, наверное, главный смысл в этом вопросе – до какого времени будет тянуться за вами долг и, с какой скоростью он будет увеличиваться.

Во-первых , как только вы допустили хоть один день просрочки, банк или МФО сразу начинают начислять пени и штрафы, предусмотренные кредитным договором.

Во-вторых , банковские пени и штрафы имеют такой размер, что за пару лет кредит в 100 000 рублей может превратиться в 1 млн. (это, конечно, условная цифра).

В-третьих , по решению суда можно списать все пени и штрафы, кроме тела кредита. Это возможно если вы докажете суду, что вы не платежеспособный и просвета с финансами у вас не предвидится. Такой поворот событий может произойти даже, если сам банк подаст на вас в суд. И именно поэтому они не любят этого делать.

В-четвертых , есть такое понятие, как срок . Этот срок составляет 3 года, и если он прошел, то ваши долги вместе с начисленными процентами, просто обнуляются. Главное в этом деле – пробегать от банка 3 года и ничего у него не подписывать, как буд-то бы вы растворились в воздухе.

Посадят ли в тюрьму, если не платить

Совсем безграмотных заемщиков волнует только один самый главный вопрос – посадят ли в тюрьму, если не платить кредит?
Знаете, еще ни одного обычного должника за потребительский или залоговый кредит не сажали в тюрьму!

Отношения кредитор-заемщик лежат в плоскости гражданско-правового кодекса, а не уголовного, и разбирательства по таким спорам идут в арбитражном суде, максимальная кара, которая может вас настигнуть – принудительная продажа вашего имущества. И все!

Да, банки и коллекторы любят угрожать посадить вас в тюрьму за неисполнение ваших обязательств, но это всего лишь угрозы, это всего лишь один из их методов работы.

Самая «страшная» статья, на которую они любят ссылаться – 159.1 УК РФ или мошенничество в сфере кредитования (читайте о ней ниже, в разделе «Что говорит закон»).

На практике ее вменить обычному заемщику не получалось ни разу, ваши мошеннические намерения при получении кредита не реально доказать, особенно, если вы внесли хоть несколько платежей по займу и уведомили банк о своих финансовых трудностях. Да и следователи не любят возбуждать уголовные дела, связанные со сферой кредитования, если только речь не идет о резонансных случаях.

Даже если дело доходит до вашего участкового (некоторые банки могут через высшее руководство МВД принудить его по вам работать), он сам посоветует вам внести пару мелких платежей по кредиту, чтобы показать отсутствие у вас злого умысла. Но чтобы участковый начал по вам работать вы должны быть либо очень крупным должником, либо реальным мошенником, либо жить в самом захолустье, где каждая мелочь – это трагедия.

Что будет если не платить 2 года

Не плачу кредит 2 года, что будет?

Все будет то же самое, если его не платить год – рост пеней и штрафов, угрозы от банка, продажа долга коллекторам, возможные судебные дела и прочее. Только вот вряд ли за 2 года с вас банк сможет стрясти долг даже с помощью коллекторов и суда, правда, если, конечно, вы пойдете на принцип, будете от всех бегать и игнорировать.

А вот если не платить кредит 3 года, то этот срок предполагает другой вариант ответа.

Что будет если не платить 3 года

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Этот вопрос не случайно задают многие заемщики. Они что-то когда-то слышали про срок 3 года в кредитовании, а что и где они не помнят. Напомним!

Если прошло 3 года с момента внесения последнего платежа по кредиту, но кредит не погашен полностью, то за это время истекает срок исковой давности – срок, в течение которого кредитор может и имеет право подать на вас в суд. А если 3 года прошли, то все – до свиданья. Кто не успел – тот опоздал.

На основании закона после истечения срока исковой давности ваши долги списываются, и вы становитесь свободны. Но на практике, правда, не все так просто.

Кредитор принимает усилия вас найти, а если не находит, может подделывать ваши подписи в бумагах, сделать за вас зачисления на ваш счет – это явные признаки прерывания течения срока исковой давности, и с этого момента нужно опять ждать 3 года. То есть, не имея возможности вас найти, банки делают все, чтобы ваши долги так и не списались.

Что говорит закон

Больше всего всех просрочников волнуют два вопроса: посадят в тюрьму, если не платить кредит, и что могут отнять.

Реальные последствия неуплаты кредита

Серьезность последствий от неуплаты кредита напрямую зависит от вида кредитования:

для необеспеченного кредита она одна
для обеспеченного (залоговое кредитование и ипотека) она другая

Еще важно, у кого вы получили займ:

у микрофинансовой организации
у частной финансовой компании
у частных лиц
или у банка

Например, МФО, частные компании и частные лица в отличие от банков могут пойти на крайние меры в вопросе выбивания долга, вплоть до физической расправы.

Точнее так, все эти участники кредитного рынка (и это известно) активно пользуются услугами коллекторов или продают долги коллекторам, однако первые три вида кредиторов очень плотно следят за каждым долгов, в то время как у банка таких просроченных долгов тысячи – за всеми не уследишь.

Некоторые МФО, допустим, специально кредитуют даже безнадежных заемщиков, главное чтобы он подписал договор, и цель для них, не получение процентов по займу, а постановка на счетчик должников, и сплошной террор.

Или еще один вариант – частные лица могут быть как очень жесткими в вопросе выбивания долгов, так и абсолютно беззащитные в физическом и правовом плане (они не подадут в суд, они не будут защищать свои права и вообще не будут ничего предпринимать). Для должника такой кредитор – это манна небесная.

Последствия от неуплаты потребительского кредита

Серьезность последствий от неуплаты потребительского кредита или микрозайма по возрастанию:

порча кредитной истории – больше вам банки не дадут кредит
продажа кредитором долга коллекторам и активный моральный и физический террор с их стороны
судебные разбирательства
решение суда о продаже вашего имущества в счет погашения долга
списание денег с банковских карт (но по решению суда)
блокировка расчетных счетов (особенно это неприятно, если вы ИП)
запрет выезда из России
работа по вашей персоне судебных приставов
теоретическая возможность потерять часть или всю недвижимость (существует куча способов, как уйти от этой беды)

Конечно, градация серьезности последствий в данном случае условна. Как по нашему мнению, так самое неприятное – это когда по вам работают коллекторы. Они действительно способны вынести все нервы, и чтобы избавиться от них, отдашь все что есть. Однако и с ними можно грамотно и быстро бороться. Все об этом в данной статье.

ВНИМАНИЕ! Банки на стадии предварительной работы с должником любят заниматься самодеятельность и блокировать зарплатные и дебетовые карты заемщика, а также расчетные счета. Это нарушение закона! Они имеют это право делать только по решению суда.

Если по-русски и коротко обрисовать, что будет, если не платить кредит вообще, не обеспеченный ничем, то будет следующее:

сначала вам будут докучать сотрудники банка или МФО, запугивать, лживо ссылаться на статьи ГК и УК РФ, угрожать подать в суд
если вы взяли кредит в своем зарплатном банке, то вам могут заблокировать зарплатную карту, но это незаконно
потом они либо на вас забьют (что бывает редко, но бывает), либо продадут долг коллекторам, либо подадут в суд
но в любом случае банк сделает соответствующую отметку в вашей кредитной истории (с этого момента получить новый займ у какого-либо кредитора будет проблематично)
если кредитор продал долг коллекторам, то их можно, либо победить с помощью цинизма и закона, либо придется оплатить полностью долг (если оставить дело на самотек, они вряд ли отстанут)
если кредитор подал в суд, то начнется продолжительная судебная тяжба, по результатам которой, можно будет доказать, что вы не платежеспособны, и списать все проценты и пени по займу, а основное тело долга вас заставят погасить собственным имуществом (далеко не все имущество суд имеет право забирать)
даже если кредитор выиграл суд, существует масса вариантов, как избежать кары или по-крайней мере полностью минимизировать свой ущерб
если ваши кредиторы вообще про вас забыли, а потом вспомнили по истечении 3 лет, то время искового истребования долга уже прошло и можно слать их в лес

Вопросы