В статье:
Жизненные ситуации порой не позволяют заемщикам исполнять свои обязательства перед банком. Потеря работы, утеря трудоспособности, снижение уровня здоровья и прочие трудности могут существенно подорвать авторитет клиента перед банком в случае, если он не вносит обязательные платежи. Банк с пониманием относится к этим событиям. Поэтому среди его программ существует амнистия долга Хоум Кредит.
Амнистия долга по кредиту - что это?
Не стоит питать иллюзий, мечтать о том, что после предоставления справки в банк заемщик окончательно и безоговорочно, освободится от всех обязательств по кредитному договору. Всегда существует промежуточный вариант - и в каждом конкретном случае банк рассматривает ситуацию заемщика индивидуально.
Акция Амнистия долга по кредиту стартовала в 2014 году. Действует она так, что заемщику банк предлагает погасить единоразово 20% от общей суммы задолженности. После этого банк не требует вернуть ему долг.
Будет ли действовать акция в 2018 году, покажет время. Как правило, банк по заданным критериям (подробности этого списка неизвестны) отбирает ряд должников и делает им это уникальное предложение. Поэтому если у вас имеется просроченный кредит, не игнорируйте звонки банка, может быть он хочет, чтобы именно вы приняли участие в акции Амнистия долга 2018.
Справедливости ради нужно отметить, что далеко не все банки практикуют полное списание долгов заемщиков и для большинства из них не приемлема такая акция. Многие из них предлагают клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, рассрочку долга, пересмотр действующих условий кредитного договора либо кредитные каникулы.
Условия кредитной амнистии
Казалось бы, вот решение проблемы. Но не все так безоблачно, как хотелось бы должнику. Негативные последствия все-таки возникают у заемщика, которого коснулась акция Амнистия долга Хоум Кредит. Отзывы об этой процедуре легко найти в Интернете.
Стоит помнить, что задолженность никуда не исчезает. Да, к заемщику уже не предъявляют требований по ее погашению. Но формально долг продолжает числиться за клиентом. Если говорить более простым языком, его списывают в архив банка.
Принцип действия акции амнистии следующий:
- Заемщику предлагается погасить как минимум 20% от возникшей задолженности;
- Подобное предложение может исходить как от банка, так и от заемщика;
- Использовать ее можно лишь в том случае, когда просроченная задолженность насчитывает больше двенадцати месяцев.
На руки заемщику не будет выдано никаких документов, подтверждающих отсутствие задолженности, закрытие кредита или отсутствие финансовых претензий банка. А это значит, что во всех программах, которые будут доступны сотрудникам кредитно-финансовых учреждений (не только банка Хоум Кредит) за этим заемщиком будет числиться задолженность в размере 80% от оставшегося долга.
Клиенту, решившему стать участником акции по амнистии долга от Хоум Кредита, будет невозможно оформить займ. Причем речь идет абсолютно о любой его форме, начиная от кредитной карточки и заканчивая ипотечным кредитом. Ни одно кредитно-финансовое учреждение не возьмет на себя риск или ответственность выдать денежную сумму человеку, допустившему подобную просрочку.
Заключение
Банковские процессы в России таковы, что полное обновление информации в бюро кредитных историй происходит не чаще одного раза в десять лет. А это значит, что с момента заключения договора об амнистии, должно пройти не менее одного десятилетия, прежде чем клиенту предоставится возможность получить кредит в банке. Тем не менее, акция по амнистии долга в банке Хоум Кредит находит своих участников, что подтверждают и отзывы в Интернете. Так случится и в 2018 году, если банк сделает такое предложение своим заемщикам. В их числе - те заемщики, которые не могут воспользоваться законом о банкротстве и уж тем более не могут продолжать платить кредит, даже на условиях реструктуризации (эту схему предлагают сегодня многие банки).
Статистика показывает, что ежегодно банки списывают существенные суммы со своих должников. Однако долги по кредитам у населения по-прежнему на высоком уровне.
Новые кредитные карты Хоум Кредит Банка: CashBack и Быстрые покупки
Как оформить кредитную карту за 30 минут и как получать 3% от суммы покупок назад? На эти и другие вопросы о новых кредитных картах мы попросили рассказать Антона Сергунова, директора по картам Банка Хоум Кредит.
В этом сезоне Банк Хоум Кредит полностью обновил линейку кредитных карт и представил практически уникальные для российского рынка предложения. Чем были вызваны такие изменения?
- Все действия, которые предпринимает сейчас наш банк, осуществляются в соответствии с концепцией «Просто.Быстро.Удобно». И в первую очередь это касается нашей продуктовой линейки: наши клиенты не должны прикладывать каких-либо усилий как в выборе продукта, так и в его оформлении. Этот же принцип мы применили и в формировании линейки кредитных карт - это максимально удобные, современные и технологичные финансовые продукты, которые очень просто оформить, а в некоторых случаях ими сразу можно воспользоваться. Как, например, в случае с нашей картой моментальной выдачи (КМВ).
- Кредитные карты моментальной выдачи предлагает всего несколько банков. В чем сложность такого продукта и как Вам удалось сократить время обработки заявки и выдачи карты всего до 30 минут?
Действительно, моментальные кредитные карты есть всего у нескольких игроков рынка - в основном у тех, кто занимается POS-кредитованием. Наличие технологии экспресс-кредитования , которая используется в частности в торговых точках при оформлении товарного кредита, является одним из ключевых факторов в запуске моментальных карт. Плюс наличие статистики, которая позволяет построить надежную и быструю скоринговую модель. Ну и, разумеется, широкая сеть отделений и точек оформления. Заметим, что большинство моментальных карт оформляется быстрее чем за 30 минут. Клиенту одобряется кредитный лимит и выдается неэмбоссированная неименная карта, она временная - на период, пока мы доставим клиенту его постоянную эмбоссированную персонифицированную карту.
- Правильно ли я понимаю, что в день обращения человек получает неэмбоссированную карту, на которой не указано его имя?
Да, верно. При этом КМВ можно оформить в двух случаях: во-первых, когда человеку срочно понадобилось получить кредитные средства, он может «здесь и сейчас» оформить моментальную карту и пользоваться ею дальше. Во-вторых, когда клиент хочет оформить одну из классических именных кредитных карт, при оформлении договора на руки ему выдается КМВ, которой он пользуется до момента получения эмбоссированной карты.
-
Карта «Быстрые покупки», как следует из ее названия, может стать достойной альтернативой
POS
-кредитованию. В чем ее преимущества и есть ли какие-то недостатки по сравнению с такими кредитами?
Несомненно, кредитная карта - это более современный и удобный финансовый инструмент. Ее главное преимущество в том, что, оформив ее единожды, клиент может пользоваться средствами столько, сколько захочет. Достаточно лишь в срок пополнять долг по карте. Каждый раз, когда клиент возвращает потраченные средства на карту, кредитный лимит восстанавливается и снова становится доступным. Вам не нужно каждый раз обращаться в банк, чтобы оформить новый кредит, как в случае с ПОС-кредитами. При этом клиент может пользоваться кредитными средствами без процентов - используя льготный период кредитования .
- Расскажите, как работают CASHBACK карты?
Наши CASHBACK-карты - это высокотехнологичный продукт, который позволяет клиенту возвращать до 3% от общей суммы покупок по карте. Другими словами, часть потраченных в течение месяца средств вы получаете обратно. При этом если вы вовремя пополняете долг по карте, то вы не платите никаких комиссий, и в этом случае, помимо того, что вы пользуетесь деньгами бесплатно, банк еще и платит вам.
- 2 или 3% в зависимости от типа карты начисляется на все покупки без исключения или речь идет об определенных категориях товаров?
В этом и заключается главное преимущество такой карты - вы получаете обратно до 3% от потраченных денег, независимо от вида товаров или услуг, которые вы оплатили. Единственное условие: деньги возвращаются только по безналичным операциям. То есть снимать наличные по CASHBACK-карте вдвойне невыгодно: кроме того, что вам может быть начислена комиссия за обналичивание, так и те самые 2-3% возвращены не будут.
- Некоторых может смутить наличие ежемесячной комиссии по CASHBACK картам. Выгодно ли в конечном счете заемщику платить 99-149 рублей в месяц, чтобы получать назад 2-3%?
Как я заметил уже ранее, если заемщик на конец расчетного периода вернул потраченные средства, то комиссия не взимается. На наш взгляд, это предельно справедливые условия.
- Кто может получить карты Банка Хоум Кредит? Если ли какие-то ограничения по возрасту заемщика, регистрации, трудоустройству и минимальной зарплате?
Любую из наших карт может оформить гражданин РФ от 23 лет и старше. Карта должна быть оформлена в том регионе, в котором прописан клиент. У заемщика должен быть постоянный источник дохода. Что же касается размера минимального дохода, то строгих ограничений нет - этот фактор влияет только на сумму лимита, которую одобрит заемщику банк.
- Каким образом устанавливается кредитный лимит? Есть ли какое-то общее правило, что он будет равен, скажем, размеру одной заработной платы?
Кредитный лимит устанавливается исходя из 3-х факторов: кредитоспособность клиента (соотношение ежемесячных расходов на погашение прочих обязательных платежей, допустим существующих кредитов и суммы постоянного дохода), платежная история клиента (наличие просрочек в нашем или любом другом банке) и наличие отношений с нашим банком. Как правило, оформляя кредитную карту у нас, клиент может рассчитывать на двух или трехкратный размер заработной платы. Но это сугубо индивидуально.
- Многие наши читатели часто жалуются, что им установили слишком маленький кредитный лимит. Могут ли они обратиться в Банк с просьбой увеличить лимит, возможно предоставив дополнительные документы?
При изменении кредитного лимита принимаются во внимание два основных фактора - кредитоспособность и платежная история клиента.
Как правило, существуют два способа увеличения лимита: по запросу самого клиента или по инициативе банка - когда банк на основе данных о платежной истории выступает с предложением об увеличении лимита. Если клиент зарекомендовал себя как лояльный заемщик, как правило, этого достаточно, чтобы банк сам предложил ему увеличенный кредитный лимит.
Виновники этого обзора – кредитная карта «Быстрые покупки» банка Хоум Кредит и её родная сестра: «Быстрые покупки Лайт». Собственно, отличаются эти карты незначительно: суммой предоставляемого кредитного лимита и требованиями к документам при оформлении, в остальном всё условия и тарифы одинаковы.
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 10000 | 29,9 | 51 | 0 | рублей | % | дней | руб. |
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 10000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 23 до 64 лет |
| Процентная ставка | 29,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по паспорту |
| Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 50 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% , мин. 500 руб. | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | |
| Нет | свой / чужой | 349 руб. / 349 руб. | Нет | ||
| Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет | |
| Преимущества | Обслуживание, оформление, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача в день обращения, ненужно подтверждать доход, кредитный лимит можно со временем увеличить | ||||
| Недостатки | |||||
Быстрые покупки Лайт Хоум Кредит банка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Кредитная карта с бесплатным годовым обслуживанием, моментальная, с возможностью совершать покупки в день получения и пользоваться кредитом бесплатно в течение 51 дня Обзор карты
Кредитный лимит может быть увеличен
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
Льготный период
до 51 дней
Минимальный платёж
5% , мин. 500 руб.
Льготный период на снятие наличных
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
349 руб./349 руб.
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
от 23 до 64 лет
Документы
по паспорту
Программа лояльности
Программа скидок "Карта города"
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
Обслуживание, оформление, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача в день обращения, ненужно подтверждать доход, кредитный лимит можно со временем увеличить
Высокая процентная ставка, высокие штрафные санкции, наличие комиссии за снятие собственных средств в банкоматах банка; наличие платных допуслуг (смс-информирование, страховка, доставка выписки по почте), требуется постоянная регистрация в регионе оформления карты
Подробнее о тарифах и условиях
| Кредитный лимит макс. | Ставка мин. | Льготный период | Годовое обслуживание | Оформить | 500000 | 29,9 | 51 | 0 | рублей | % | дней | руб. |
| Условия кредитования | Обслуживание карты | Требования к владельцу | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 500000 руб. | Плата за выпуск | Бесплатно | Возраст | от 23 до 64 лет |
| Процентная ставка | 29,9% | Годовое обслуживание | 0 руб. | Документы | по 3-м документам |
| Льготный период | до 51 дней | SMS-информирование | 50 руб. | Бонусы | |
| Минимальный платёж | 5% , мин. 500 руб. | Срок действия | 3 года | Программа лояльности | |
| Нет | Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой | 349 руб. / 349 руб. | Нет | ||
| Варианты доставки: почта / курьер | Да / Нет | Возможно | Кэшбэк (возврат средств) | Нет | |
| Преимущества | Обслуживание, оформление, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача в день обращения, ненужно подтверждать доход, большой кредитный лимит | ||||
| Недостатки | |||||
Подробнее о тарифах и условиях
Быстрые покупки Стандарт Хоум Кредит банка
Кредитный лимит макс.:
Ставка мин.:
Льготный период:
Годовое обслуживание:
Моментальная кредитка с бесплатным годовым обслуживанием и с возможностью совершать покупки в день получения, а также пользоваться кредитом бесплатно в течение 51 дня, именную карту высылают по почте Обзор карты
Условия кредитования
Максимальный кредитный лимит
Процентная ставка
Льготный период
до 51 дней
Минимальный платёж
5% , мин. 500 руб.
Льготный период на снятие наличных
Варианты доставки: почта / курьер
Обслуживание карты
Плата за выпуск
Бесплатно
Годовое обслуживание
SMS - информирование
Срок действия
Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой
349 руб./349 руб.
Использование собственных средств
Возможно
Требования к владельцу
от 23 до 64 лет
Документы
по 3-м документам
Программа лояльности
Программа скидок "Карта города"
Процент на остаток средств клиента
Кэшбэк (возврат средств)
Обслуживание, оформление, интернет-банк - бесплатно, моментальная выдача в день обращения, ненужно подтверждать доход, большой кредитный лимит
Высокая процентная ставка, высокие штрафные санкции, наличие комиссии за снятие собственных средств в банкоматах банка; наличие платных допуслуг (смс-информирование, страховка, доставка выписки по почте), требуется постоянная регистрация в регионе оформления карты
Подробнее о тарифах и условиях
Как не крути, но что-то особо выдающееся, что будет отличать эту моментальную карту от других бесплатных кредиток, я не нашёл, но тем не менее, после обновления линейки карточек (в начале 2014 года), их потребительские характеристики улучшились.
Карта бесплатно оформляется и обслуживается на протяжении всего срока действия. По ней доступна программа скидок «Карта города» (она действует для всех карт банка ). Чуть не забыл, кредитка «Быстрые покупки» может быть доставлена почтой (при определённых условиях, об этом поговорим далее), но почтой могут доставить и, например, универсальную карту Приватбанка, к тому же у последней, смс-информирование – бесплатная услуга, а вот у нашей героини за это придётся заплатить 50 руб. в месяц.
Почему, по моему мнению, платное смс-информирование для бесплатной кредитной карты недопустимо, мы рассмотрим чуть далее. может достигать 51 день, что поменьше, чем у других конкурентов. В целом и прицепиться не к чему, но…
Быстрое введение
Допустим, вы выбрали самую оптимальную для вас кредитную карту, а банк вам отказал. Вы идёте в другой банк, но он тоже отказывает и так может продолжаться долго. Даже если у вас положительная кредитная история и ваша платёжеспособность на уровне вам может отказать любой банк, по непонятно каким причинам. При этом никаких объяснений вам не дадут.
Поэтому чем больше выбор бесплатных кредитных карт на рынке, тем лучше для нас с вами.
Все карты имеют право на существование, наша задача сделать правильный выбор!
Преимущества карт «Быстрые покупки» банка Хоум Кредит
Хоть мы и начали обзор не слишком позитивно, всё же я позволю себе обозначить преимущества и недостатки этого семейства карт, а потом мы разберём все остальные нюансы получения и использования кредитки.
Преимущества :
- Отсутствие платы за выпуск и годовое обслуживание;
- Моментальная выдача карты – 30 минут и она ваша;
- Можно не подтверждать доход.
Недостатки :
- Большие проценты за пользование кредитом (с 2014 года они стали уже приемлимыми);
- Много платных дополнительных услуг, которые можно просто не заметить вовремя, в том числе платное смс-информирование;
- Комиссия 349 руб. за снятие наличности с вашей карточки (а вот этот тариф увеличился аж на 50 рублей).
В обзоре мы найдем решение для оптимального использования карты с максимальной выгодой для её владельца.
Кто может получить карту «Быстрые покупки»
Нижняя возрастная граница потенциального владельца карты начинается с 23 лет, а верхняя ограничивается 64-мя годами. Промежуток небольшой, так что спешите быстрее за картой. Видно, что банкиры не хотят связываться с молодёжью и пенсионерами.
Кроме этого, будущий получатель должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления карты и работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Не обойтись желающему завладеть кредиткой без двух телефонов – рабочего и домашнего (или сотового). В общем, проверят по полной программе.
По паспорту можно будет получить только карту "Быстрые покупки Лайт". Если вы хотите повышенный кредитный лимит (до 500 тысяч рублей), то ваш выбор – стандартная карта. В данном случае вам надо будет предоставить к паспорту один документ на выбор из СПИСКА №1 (водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования) и один документ из СПИСКА №2 . Фактически, это косвенная проверка платёжеспособности клиента.
Кстати, даже в облегченном варианте кредитки, у вас будет возможность со временем увеличить сумму лимита.
Кому интересно, то список №2 включает в себя следующие документы:
- загранпаспорт с отметками о поездке за рубеж в течение года;
- ПТС либо свидетельство о регистрации транспортного средства;
- полис КАСКО на сумму покрытия не менее 5000 долл.;
- выписка по счету в этом банке за последние 6 месяцев;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость.
Обратите внимание – в банке не требуется подтверждение доходов (справка НДФЛ) и копия трудовой книжки (это один из последних шагов банка навстречу клиенту).
На каких условиях выдадут быстрокарту Хоум кредит?
Вы можете рассчитывать на величину максимального кредита 200 тыс. рублей , но для этого ваша зарплата должна составлять хотя бы вторую или третью часть от приведенной суммы (по словам представителя банка), считайте сами.
Это очень грубая оценка кредитного лимита, т.к. в расчет ещё берётся ваша и ещё много косвенных параметров, по которым можно оценить вашу платёжеспособность. Всё сугубо индивидуально, так что лимит вас может приятно удивить. Про годовой процент уже было рассказано выше.
Льготный период чуть ниже, чем у конкурентов по рынку (51 день). Минимальный платеж составляет 5% от суммы долга по кредиту.
Не забывайте вносить минимальный платёж КАЖДЫЙ МЕСЯЦ, если вы не собираетесь гасить весь кредит в течение льготного периода. И делайте это не за день до конца платёжного периода (21 день в месяце, следующим за месяцем трат по вашей карте), а за 5 или более дней, чтобы избежать технических проблем со стороны банка (ими он славится – по отзывам клиентов в интернете)
Сумму минимального платежа можно узнать в выписке, которую вам будет предоставлять банк каждый месяц.
Какова карта «Быстрые покупки» в обслуживании
Прежде всего, это карта моментальной выдачи , которая оформляется и обслуживается бесплатно весь срок действия. Это большой плюс . Платёжная система карты MasterCard – она неэмбоссированная (Unembossed, т.е. буквы и цифры на пластике невыпуклые) и неименная. Возможен выпуск именной карты: через некоторое время она придет к владельцу по почте, пока он будет пользоваться неименной – но это непроверенная информация по карте «Быстрые покупки» банка Хоум Кредит. Возможно использование собственных средств.
Если вы очень захотите снять с карты банка Хоум Кредит «Быстрые покупки» наличные в счет кредита, крепко задумайтесь, а надо ли вам это?
На операции по снятию наличности льготный период НЕ ДЕЙСТВУЕТ.
На снятые деньги будут капать ежедневные проценты, плюс с вашей кредитки удержат 349 рублей комиссии за эту операцию – это уже большой минус.
Будьте внимательны и не забывайте, что основная задача любой кредитной карты – безналичная оплата товаров и услуг .
К карте могут быть подключены различные дополнительные услуги, такие как: смс-информирование, почтовые извещения по карте (ежемесячная выписка), страховка, интернет-банк, мобильный банк, извещения по электронной почте и другие.
Некоторые услуги платные (смс-информирование 50 руб./месяц или 600 руб./год, добровольная услуга страхования – 0,77% в месяц от суммы задолженности ), и подключены к карте по умолчанию во время её выпуска.
Совет: тщательно контролируйте все доп. услуги по карте и отключайте ненужные как можно раньше – ещё при оформлении, иначе дополнительные затраты денег и нервов вам обеспечены.
Как ранее было сказано, платное смс-информирование (и другие платные допуслуги) для бесплатной кредитной карты недопустимо. Объясню почему.
Например, вы оформляете карту для использования её в качестве дополнительной или резервной. Время от времени вы делаете небольшие покупки в кредит и гасите их за время бесплатного льготного периода (в таком случае кредит для вас бесплатен.). Арифметика, на первый взгляд, здесь простая – сколько взяли у банка, столько ему и отдали, а потом о карте забыли месяца на два. Такой арифметикой многие и руководствуются, а любая дополнительная платная услуга – это средства, взятые вами в кредит у банка.
Так они и будут копиться на вашем счёте, а вместе с ними и проценты (там же и штрафы за просроченные платежи по вашем миникредитам), пока вам не придёт гневная смс из банка или вы случайно заглянете в банковскую выписку. А там набежала приличная сумма. Некоторые забывают контролировать свои счета, и у них за несколько лет копейки превращаются в тысячи.
Поэтому очень важно вовремя проследить за всеми побочными тратами по кредитке.
К сожалению политика банков, и Хоум Кредит энд Финанс здесь не исключение, заключается в умалчивании информации по незаметным на первый взгляд дополнительным услугам. И деньги за допуслуги, пусть небольшие, но зато с большого количества карт, струятся маленьким ручейком и потом собираются в бурную денежную реку, наполняя казну банка. С каждого по нитке – нищему рубаха. Если вам не жалко для банка чуть-чуть своих денег, пожалуйста, отдавайте их, а если вы неготовы мириться с таким положением вещей, то требуйте отключить бесполезные для вас услуги.
Как можно оформить карту для быстрых покупок
Обычно, желающие получить карточку, приходят в отделение банка по месту своего проживания и в течение нескольких десятков минут им её оформляют. Если вы уже являетесь клиентом банка, то вам могут выслать письмо по почте со сформированным предложением по карте (там будет карта, условия кредитования и другие документы) с уже известным кредитным лимитом. Вы вполне могли оформить кредит у этого банка на покупку бытовой техники несколько лет назад и уже забыли об этом.
Заказать карту можно и онлайн в интернете, при этом через небольшой промежуток времени вам сообщат предварительно об одобрении или отказе. После одобрения вам перезвонят сотрудники Хоум Кредит банка и пригласят посетить ближайший к вам офис.
Письмо с предложением вам может прийти и в случае, если вы не являлись клиентами банка. Так действуют многие банки (Тинькофф банк, Приватбанк и другие). Если вас устраивают условия по карточке, то вам всё равно придётся посетить банк в вашем регионе.
Карты «Быстрые покупки» рассылаются неактивированными – для вашей же безопасности. Активировать карточку можно по телефону 8-800-700-800-6 в автоматическом режиме. Заодно вы проверите работу телефонного банка Хоум Кредит энд Финанс. Для того чтобы как можно быстрее начать пользоваться картой, необходимо в течение 72 часов после её активации позвонить в банк и получить персональный ПИН-код. Если вы не получили ПИН-код, то его направят вам по почте заказным письмом в течение 15 дней после активации.
«Карта города» – программа скидок банка Хоум Кредит
Программа лояльности – это одно из самых приятных особенностей кредитки банка. Только за то, что вы владелец карты банка Хоум Кредит, вам предоставят скидку в магазине – партнёре банка. Карта города – это программа для держателей пластика от Хоум Кредит энд Финанс. Реальные скидки на товары и услуги могут достигать до 90 % !!! Не верите – посмотрите сами.
Ежедневно держателям карт Хоум Кредит предлагаются уникальные предложения в вашем городе по очень выгодным ценам. Это может быть: посещение ресторана, кафе, бара, кино, мойка машин, массаж, солярий, и многое другое, вплоть до прыжков с парашютом.
Механизм получения скидок следующий. Вам предлагается купить купон на скидку за услугу/товар, по которому можно сэкономить до 90% от реальной стоимости услуги/товара (в рамках акции от продавца). Купон – это сертификат, который даёт вам право на получение услуг, описанных в конкретном предложении. Купон действителен в течение ограниченного срока, указанного в условиях акции (обычно несколько месяцев). Каждый купон имеет свой уникальный номер, и воспользоваться им можно только один раз.
Купоны на конкретную акцию можно купить обычно только в течение одного дня, а иногда и меньше, так как все купоны могут быть быстро раскуплены. Каждый день предлагается новая акция!!
Такие огромные скидки объясняются большой ежедневной аудиторией потенциальных покупателей – держателей карточек Хоум Кредит энд Финанс, на сайте «Карта города», что позволяет договариваться с поставщиками услуг на выгодных для всех условиях. Купон можно купить тут же, оплатив его пластиковой карточкой Хоум Кредит. При этом предоставляется скидка 5% для держателей карт.
Купоны для программы скидок «Карта города» предоставляются сайтом Выгода.ру (vigoda.ru), где купить их можно по карте любого банка, а выгода для участников программы «Карта города» лишь 5% от стоимости самого купона.
Что нам расскажут отзывы
А отзывы о карте «Быстрые покупки» банка Хоум Кредит нам много чего могут рассказать. Порой доходит до смешного, когда всем офисом пытались убрать в договоре галочку возле строчки ДОБРОВОЛЬНОГО страхования (таким образом, любой клиент получит эту допуслугу на добровольно-принудительных началах). Хорошо, что попался внимательный клиент – он потом отключил страхование по телефонному звонку.
Часто в интернете ругают колл-центр Хоум Кредита – несколько операторов могут дать разную информацию. Уж не знаешь, кому и верить. Не перестаю удивляться уровнем обслуживания (ниже среднего) в наших банках – когда же окончится хамство (в основном в отделениях банка при непосредственном общении с клиентом). Это, конечно, не типичный случай, в основном мы слышим отработанную в тренингах речь и натянутую вежливость в общении. Но только зайти в нестандартную ситуацию, так можно нарваться на грубость.
О методах работы банка (и всех других банков тоже) с должниками, вообще, без слёз не расскажешь. Грубое жесткое давление и напор. Сегодня ты клиент, а завтра (не дай бог вляпаться в просрочку) злостный должник. Жесть какая-то, такое впечатление, что держатель карты встаёт на тропу войны . Тут надо сказать в оправдание банкам, что так себя ведут коллекторские агентства, скупившие плохие долги . Их задача выбить любыми путями для себя денежку, а закон и меры приличия, видимо, не для них.
Отдельно хочется коснуться технической стороны пользования пластиком от Хоум Кредита. Бывает, что деньги доходят до счёта по 5-6 дней, что абсолютно недопустимо. К примеру, вы положили денежку во время платёжного периода, но он закончился к тому времени, как пришел платёж. Тогда с вас берут штраф за просрочку платежа, и в вашей кредитной истории появляется нехорошая запись.
В последнее время много клиентов Хоум Кредит энд Финанс говорят о невозможности оплаты по интернету различных услуг. Как оказывается, это следствие технической неисправности в банке, почитайте об этом на известном банковском сайте banki.ru .
В общем, не всё в порядке, но терпимо. Наш человек всё стерпит!
Обратите внимание!
Резюмируя некоторые характеристики карты «Быстрые покупки», хочется обратить внимание на ключевые моменты по ней.
1) Получить карту реально с практически любым доходом , но максимальный кредитный лимит на карте будет ограничен (Быстрые покупки Лайт).
2) Старайтесь не снимать наличные – на данную операцию не распространяется льготный период, и банк с вас удержит 349 руб. комиссии, что вдвойне не выгодно.
3) Имейте ввиду, что изначально к карточке подключены платные допуслуги – смс-уведомление (50 руб./мес.) и страховка (0,77% в месяц от суммы задолженности). Рекомендую отказаться от них сразу же. Кроме этого, если вы дадите добро на доставку кредитной выписки (29 руб./мес.) по почте России, то с вас также удержат – имейте в виду.
4) Можно не пользоваться картой для оплаты услуг (использовать, как резервную), но пользоваться программой скидок «Карта города» – разве не прелесть?
Итоги быстрого обзора по быстрым покупкам
Несмотря на преимущества карты: моментальную выдачу и отсутствие платы за оформление и обслуживание, она совсем не подходит для получения долгосрочного кредита – даже если вы предоставили полный комплект документов и получили карточку с большим лимитом. Кредитуетесь эпизодически – от зарплаты к зарплате, тогда это ваш вариант, всё-таки в нашем распоряжении 51 день беспроцентного кредита.
Это неплохой выбор в качестве дополнительной кредитки, но при условии, что вы отключите ВСЕ платные допуслуги и тщательно это проконтролируете . Только в этом случае этот пластик будет верным финансовым помощником, не требующим денег за содержание. Так что заказывайте карту и пользуйтесь всеми её благами на здоровье!
Хоум Кредит Банк идет в ногу со временем и предлагает всем присоединиться к пользованию новой кредитной технологией. Совершить покупку можно совершенно в любом магазине, беспроцентный срок составит 3 месяца. Однако если совершите покупку у партнера банка, то этот срок увеличится на срок до 12 месяцев. Пользоваться данной вы сможете повсюду, соответственно и купить вы можете что угодно, начиная от мебели и бытовой техники и заканчивая продуктовыми магазинами.
«Карта рассрочки» не позволяет снимать наличные деньги. При этом доступный кредитный лимит варьируется от 10 000 до 300 000 рублей. То есть, вы можете совершать покупки на сумму не более 300 тыс. рублей.
Важно своевременно вносить оплату, иначе банк ХКБ наложит соответствующие санкции — 590 рублей за возникновение просрочки + от 17,9% годовых на все совершенные/несовершенные платежи. И данный штраф будет действовать до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму кредита. Чтобы не пропустить дату следующей платежки, вы будет заранее получать СМС-сообщение. Данная услуга предоставляется банком Хоум всегда бесплатно.
Условия Программы «Свобода +»
«Свобода +» — это пакет дополнительных возможностей карты, который, в отличии от основного тарифного плана, является платным. Стоимость программы — 0,99% в месяц от суммы задолженности, но не менее 99 рублей и не более 499 рублей в месяц. Теперь разберемся подробнее, что он нам дает:
- Пропуск платежа. Раз в 6 месяцев можно воспользоваться бесплатной функцией и пропустить 1 платеж.
- 6 плюс. Увеличение срока рассрочки на 6 месяцев по любой из покупок. Стоимость 6% от суммы покупки.
- 10 плюс. Аналогично с предыдущей опцией, только увеличение на 10 месяцев и комиссия 10%.
- Отказ от взыскания. Взыскание задолженности полностью прекращается при предоставлении подтверждающих документов следующих событий: наступление смерти заемщика, инвалидности, утраты жилья в связи с пожаром или стихийным бедствием, госпитализация сроком на 6 и более месяцев.
- Все опции могут суммироваться и предоставляются только при отсутствии просрочек в течение последних 6 месяцев.
Официальный сайт ООО «ХКФ Банк» содержит перечень организаций, которые выступают партнерами и позволяют приобретать у них вещи по ставке 0%. Срок у каждого свой. Рассмотрим наиболее значимые компании, а с остальными вы сможете ознакомиться на официальном сайте.
Магазины-партнеры
Как работает рассрочка в Home Credit Bank
С помощью этого калькулятора вы легко сможете подсчитать свои ежемесячные выплаты. Делайте сколько угодно покупок, но помните: их общая сумма не может превышать максимальный кредитный лимит по карте, равный 300 тыс.руб.
Покупка 1
Удалить Добавить покупку
Наличие пластиковой карточки расширяет доступ к финансовым благам и дает ее владельцу возможность периодически привлекать заемные средства и возвращать их в удобное для него время. Лидером оказания финансовых услуг на рынке России является самое старое финансовое учреждение – Сбербанк. Наряду с ним соперничают в количестве услуг и выгодных условий — Тинькофф, Альфа банк и ряд других.
Кредитная карта различных банков отличается отведенным льготным лимитом, размером и другими условиями. При постоянном ее использовании держателям карточки требуется увеличение кредитного лимита в связи с необходимостью совершения крупных покупок или проведения ремонта. Увеличить его можно, только в каждом банке существует свой регламент.
Как поступить клиенту Сбербанка в случае потребности в большем кредите?
Большой ассортимент среди пластиковых карточек позволяет определить каждому потребителю свой уровень кредита. Но с ростом возможностей растут и потребности, поэтому клиенты периодически обращаются в банк, чтобы. Увеличить лимит, который содержит кредитная карточка.
Для того чтобы повысить размер денежных средств, следует пройти несколько этапов:
На момент обращения за повышением кредитных средств не должно быть действующих просрочек. Представитель банка даже может потребовать закрыть настоящую задолженность, поэтому следует быть готовым закрыть ту сумму, которая находится на карте.
Вместе с заявлением об увеличении следует подавать и справку 2-НДФЛ, подтверждающую доход.
Если за период использования заемных средств Сбербанка были получены и погашены кредиты в других банках, то можно попросить справки о закрытии этих сумм и подать вместе с заявлением.
Предоставленные документы рассматриваются на протяжении 3 рабочих дней, и если полученная информация позволяет сделать выводы о благонадежности клиента, то увеличить лимит кредитной карты сбербанка будет повышен до необходимого предела. Но если справки и репутация клиента не внушили доверия, кредитка останется в прежних рамках.
Особенности использования пластиковых карточек в банке Тинькофф
Совсем иной подход к клиентской базе у руководства банка Тинькофф: предложение на повышение кредитного лимита исходит со стороны банка, а не от клиента.
Увеличить лимит можно только при полном соответствии таким условиям:
карта вовремя закрывается, просрочек нет даже на минимальные суммы;
предоставленные средства используются в полном объеме и очень активно.
Под активным использованием считается совершение до 50-ти операций в течение календарного месяца. Залогом положительного ответа при рассмотрении увеличения суммы кредита является отсутствие задолженности.
Держатель будет уведомлен о принятом решении в СМС — уведомлении.
Европейское качество и обслуживание от Хоум Кредит
Современные условия кредитования от Хоум Кредит банка привлекают многих клиентов своей простотой и удобством обслуживания.
Наиболее простой вид потребительского кредитования — кредитная карта для совершения покупок без комиссии «Быстрые покупки». Простота получения – максимум 30 минут обуславливает их небольшой лимит – 10000 рублей. Если у клиента есть возможность и желание представить дополнительные документы, то сумма может дойти до 500 тысяч рублей.
Как и для других банков, так и для Хоум Кредит банка очень важна платежеспособность клиента, поэтому при подаче заявления на повышение верхней границы лимита в первую очередь рассматривается потребность клиента в этом повышении. Учитывается интенсивность использования предоставляемых средств и их объем.
Чтобы увеличить лимит необходимо наличие таких условий:
карта должна быть выдана не менее 3 месяцев назад и активно использоваться в течение всего времени;
держатель карточки исправно погашает возникающую задолженность, не допуская просрочки;
наличие подтверждающих документов о трудоустройстве и стабильном доходе.
При наличии определенных условий, держателю для подачи заявления необходимо лично явиться в ближайшее отделение банка, поскольку удаленная подача такого заявления невозможна.
Условия кредитования и обслуживания в Приватбанке
Привлекательные условия кредитования Приватбанка заметно расширяют ряды его клиентов. Особенно популярна система пластиковых карточек. Кредитная карта от Приватбанка – возможность совершать онлайн-платежи: перечисления на другие карточки, оплата коммунальных платежей и пополнение телефона, покупка товаров. При интенсивном использовании предоставленных заемных средств и необходимости в повышении существует несколько вариантов их увеличения:
воспользоваться онлайн-услугой «приват 24» и подать заявку через этот сервис;
интенсивно использовать представленный кредит и сумма, которую банк сможет доверить, будет постепенно расти.
Альфа банк и условия повышения лимита
Один из крупных банков страны - Альфа банк тоже разрабатывает выгодные условия кредитования и дает большой лимит, но иногда и предоставленный кредит не позволяет укладываться в отведенные рамки. У клиента возникает необходимость увеличить этот размер, для того чтобы кредитная карта выполняла в полной мере возложенные функции.
Клиенты Альфа банк могут повысить верхний предел средств, находящихся на своей карточке при наличии таких условий:
срок пользования превышает полгода;
отсутствие задолженности;
новая справка по форме 2-НДФЛ и другой документ, удостоверяющий личность (кроме общегражданского паспорта).
Карта получается при личном обращении в отделение банка, с письменным заявлением и предоставлением дополнительных документов, подтверждающих платежеспособность на данный момент. При рассмотрении заявления сотрудниками обращается внимание на максимальный размер по выплатам, т. е. уровень долговой нагрузки. Именно с учетом такого показателя и предлагается лимит каждому клиенту, во избежание просрочек и штрафных санкций.
Бесспорно, кредитная карта дает большие преимущества для своего держателя: свободно располагать большой суммой, перемещаться не с большим и объемным кошельком, а с маленьким кусочком пластика, когда угодно и где снимать наличные или расплачиваться в любых магазинах и кафе. Но учитывая все преимущества, следует не забывать об отрицательных моментах. Предоставленный лимит позволяет держаться в рамках своего бюджета, а увеличение - ставит под угрозу своевременность выплат и нарастание долговых обязательств.
Журналы
