Технология PayPass позволяет владельцу пластиковой карты оплачивать покупки бесконтактным способом. Вводить ПИН-код не нужно, как и расписываться на чеке. Процедура оплаты таким способом значительно экономит время и защищает счет клиента от ошибочных оплат и мошенничества. Особенности технологии PayPass и что это дает клиенту, рассмотрим далее.

Сущность технологии

PayPass родом из США. Изначально технология бесконтактных платежей использовалась в заведениях быстрого питания, но после подключения к работе крупнейших банков Канады и Японии терминалы бесконтактной оплаты распространились по всему миру. Сегодня технологией пользуются в ряде крупнейших стран и по всей Европе.

В России PayPass применяется с 2008 года и работает только с MasterCard и Visa. Карты выпускал Московский индустриальный банк. Основными пользователями такого «пластика» являлись студенты, которым «пластик» заменял и кошелек, и студенческий билет.

Сегодня технология широко распространена в крупных городах, а карты выпускаются «Альфа-Банком», «Русским стандартом», «Тинькофф Кредитные системы» и рядом других организаций. Применение «пластика» особенно удобно там, где требуется сэкономить время: в кафе и ресторанах, аэропортах, автозаправках и т. д.

На лицевой стороне инструмента с PayPass располагается ряд обозначений: MasterCardPayPass и VisaPayWave. Это позволяет легко отличить подобный «пластик» от прочих видов. Технология не является подключаемой услугой и для ее применения необходимо оформление отдельной карты, оборудованной чипом.

Часто возникает вопрос «Как пользоваться?». Суть технологии заключается в том, что в пластик внедрен чип с антенной. Он позволяет оплатить покупку, поднеся карту к терминалу, без ввода ПИН-кода. Терминал считает информацию и переведет деньги со счета.

Возможная сумма покупки – до 1 000 рублей. Если сумма больше, то необходимо введение ПИН-кода. Это является условием защиты средств. Кроме того, технология не даст платить дважды, почему и отключается чип после совершения оплаты.

Если в кошельке расположено несколько карт с подобными чипами, то PayPass среагирует только на одну из них. В отношении прочих процедура будет заблокирована. Почему производится блокировка, может пояснить сотрудник банка-эмитента. Часто после случайной остановки операций по счету дальнейшие платежи не проводятся.

«Пей Пасс» может быть использована за рубежом. При этом к двум обозначенным системам (Visa и MasterCard) добавляется еще AmericanExpress. Условие проведения платежей только одно – банк, выпустивший «пластик», должен иметь сертификат приема бесконтактной оплаты.

Учреждения, работающие с технологией

«Пластик», совместимый с технологией бесконтактной оплаты, может быть кредитным и дебетовым. Тарифы соотносимы с обычными, а список учреждений, где можно оформить такую услугу, располагается на сайте системы PayPass. Представим список банков:

• Промсвязьбанк: «PSB-Платинум», All Inclusive, «Суперкарта»;
• Альфа-Банк: дебетовые и кредитные карты «Аэрофлот» классического и золотого уровня;
• «Русский стандарт» – предлагает только кредитный пластик;
• Сбербанк: классические кредитные и дебетовые Visa и MasterCard, «Аэрофлот», карты Platinum и Black Edition.

Отдельно стоит сказать о «NFC-банковская карта Русский Стандарт». Инструмент вставляется в мобильный телефон и является обычной сим-картой. В отличие от прочих видов к терминалу подносится мобильное устройство.

Для приобретения «пластика» бесконтактной оплаты стоит обратиться в финансовое учреждение, выдающее такой инструмент. Процедура оформления в каждом банке устанавливается индивидуально, а тарифы на пользование указаны в тарифном плане. Существуют карты моментальной выдачи и именной «пластик».

Процедура оформления следующая:

• выбор банка и подача заявления лично или в онлайн-режиме;
• подписание договора обслуживания счета;
• получение моментально либо через 2-3 недели.

Выпуск карты может производиться бесплатно, если это классический «пластик». Если карта уровня «Золотая» (или Gold), то за выпуск придется заплатить 1 000 и более рублей. Кроме того, существует необходимость оплачивать ежегодное обслуживание. Оно платное для любого «пластика».

Где можно оплатить с помощью PayPass

Чтобы оплачивать с помощью технологии, нужно внести деньги на карточный депозит. Пополнить счет можно в любом терминале соответствующего банка, а также через кассу. После этого платежи будут доступны в любом учреждении, имеющем определенное оборудование.

Оплата товаров и услуг картой с PayPass возможна только там, где установлены терминалы с подобным функционалом. Чаще всего партнерами системы являются крупные магазины, рестораны, аптеки, автозаправки, метро и увеселительные заведения.

Чтобы уточнить, возможна ли такая оплата в конкретном учреждении, нужно обратиться на сайт системы, где располагается информация обо всех партнерах. В форму поиска нужно ввести город и категорию организации.

Технология имеет ряд плюсов:

• значительная экономия времени;
• широкий выбор предмета оплаты – с помощью телефона, портмоне, брелков и т. п.;
• безопасное проведение платежей благодаря системе Security Pay.

К недостаткам относятся:

• небольшое число организаций, работающих с PayPass на российском рынке;
• нераспространенность учреждений с терминалами для оплаты PayPass;
• частые сбои в работе оборудования.

Поскольку PayPass – технология тестируемая, то часто решить проблему клиента в срочном режиме невозможно. На сайте системы размещены телефоны горячей линии. Номер указан и на обратной стороне «пластика».

Также большие вопросы вызывают безопасность и надежность платежей. Продавцы утверждают, что средства находятся под полным контролем клиента. Конечно, антенна, расположенная в чипе «Пей Пасс», работает на расстоянии 3-4 сантиметра от терминала, и платеж осуществляется за 3-4 секунды. Но при переводе денег необходимо внимательно следить за процедурой, поскольку сегодня существуют устройства, подобные блютузу, которые легко подключаются к платежу и переводят деньги на другой счет. Эта процедура упрощена, поскольку не требуется вводить ПИН-код.

Советы

Пластиковая карта с чипом имеет такие же условия пользования, как и обычная.

Для того, чтобы оплатить покупку, владельцу карты M astercard PayPass не нужно вводить ПИН-код и ставить автограф на чеке. Современная и перспективная технология бесконтактных платежей делает шоппинг более быстрым и упрощенным. Что представляет собой данная система, и как получить такой «пластик», вы узнаете из статьи.

Технология PayPass: что это

Суть ее заключается в следующем. В обычную платежную карту вживляется чип. Он позволяет производить безналичный расчет, просто поднеся карту к платежному терминалу.

В России таким образом можно совершать покупки на сумму, не превышающую 1 тыс. р. Если стоимость оплачиваемых товаров/услуг выше, цифры ПИН-кода или личная подпись потребуются.

Микропроцессор с функцией PayPass также выпускается в виде стикера. Его можно приклеить к любому удобному устройству, например мобильному телефону или брелоку ключей.

Бесконтактными платежами смогут воспользоваться держатели MasterCard и Maestro PayPass. Visa предлагает аналогичную технологию – Visa payWave, а платежная система American Express – Express Pay.

Как пользоваться Paypass. Инструкция

Оплата картой с данной технологией происходит гораздо быстрее, чем обычным «пластиком». Владелец Mastercard PayPass не передает ее кассиру, всегда держит в руках, и от начала до конца контролирует процесс.

Средства со счета при использовании бесконтактной оплаты не могут быть списаны 2 раза. После проведения первой оплаты терминал издает звуковой сигнал и отключается.

PayPass: банки, предлагающие карты с бесконтактной технологией*

Данной технологией оснащены как кредитные, так и дебетовые карточки. Как правило, тарифы по этим банковским продуктам аналогичны тем, что установлены для обычного «пластика». На сайте, посвященном PayPass , можно найти список банковских учреждений РФ, оформляющих такие карты.

Среди них – Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт, Траст, Сбербанк. PayPass в качестве удобного сервиса предлагают в общей сложности более 30 фин.организаций, список их постоянно расширяется.

1. В Альфа-Банке клиенты могут выбрать бесконтактный «пластик» как из бюджетных, так и дорогостоящих предложений:

• 6 дебетовых карт. В их числе – классические Standard и Gold, а также разновидности карт «Аэрофлот» (Standard, Gold, Platinum и World Black Edition). Они позволяют накапливать бонусные мили, которые можно тратить на авиаперелеты.
• 2 вида кредиток из серии «Аэрофлот»: классическая или золотая. Беспроцентный период по ним составляет 60 дней. Стоимость обслуживания – от 1225 р.

2. В Промсвязьбанке к оформлению доступны:

• премиальная «PSB-Платинум», предполагающая приоритетный сервис для своего владельца круглые сутки;
• премиальная All Inclusive. Здесь предусмотрены бесплатное снятие наличных в банкоматах Промсвязьбанка, 5%-ный кэш-бэк за покупки и бесплатный интернет-банкинг;
• кредитная «Суперкарта» с грейс-периодом в 145 дней, нулевым ежегодным обслуживанием и лимитом до 600 000 тыс. р.

3. В банке Русский Стандарт дебетовые карточки MasterCard с технологией оплаты в одно касание не представлены. Выбирать можно из таких видов кредиток:

• входящих в комплект RSB Travel Classic. Его состав – 2 карты систем American Express и MasterCard. Владельцам «пластика» доступно копить бонусы, и за их счет оплачивать тур.путевки, билеты на самолеты, проживание в гостиницах, аренду авто. Лимит по картам – до 450 тыс.р.;
• из набора RSB Travel Premium. От предыдущего отличается премиальным статусом. В частности, в пакет услуг входит страховка от несчастного случая. Стоимость ее заложена в оплату ежегодного сервиса карты. Кредитный лимит составляет до 750 тыс.р.;
• входящих в состав Malina Gold Cards. Бонусы, накапливаемые владельцами карты при покупках, можно обменивать на товары и/или услуги партнеров программы. Среди них – торговые центры, аптеки, автозаправки и др. Эта привилегия доступна жителям столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
• «Русский Стандарт Голд». Карта дает возможность размещать личные средства. Ставка – от 37%; лимит – до 750 тыс.р.; грейс-период – 55 дней;
• RSB World MasterCard Cash Back Card. По этой карте предусмотрен возврат денег, потраченных на покупки (стандартно – 1% от суммы). Кредитный лимит – 450 тыс.р.; грейс-период – 55 дней.
• Отдельно в линейке банковских продуктов стоит «NFC-банковская карта Русский Стандарт». Это карточка на телефонной симке. Подходит только для устройств, которые поддерживают «NFC». Paypass в этом случае работает так же, как и с обычными картами. Отличие: к терминалу, вместо «пластика», нужно поднести мобильный со вставленной сим-картой.

Near field communication – система обмена сведениями между устройствами, которые находятся на расстоянии примерно 10 см. По функционалу схожа с Bluetooth.

4. В отличие от Русского Стандарта, в Банке Траст выбрать карту с технологией Paypass доступно пока только среди дебетовых продуктов.

• MasterCard Platinum. Владельцам разрешено снятие денег в любом банкомате без комиссии. На остаток денег на счету насчитывается до 9%. Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. Для держателей предусмотрена страховка. Первый год пользования картой – бесплатный.
• MasterCard Black Edition. Для удобства статусных клиентов – круглосуточный консьерж и начисление миль для покупки билетов на авиаперелеты. Всё это – в дополнение к привилегиям предыдущей карты.

5. Сбербанк России предлагает такие карты из линейки MasterCard:

• класса Standard. Ее можно открыть в пределах зарплатного проекта. Валюта счета – росс.рубли, евро, доллары США. Получать наличные возможно на идентичных условиях как в РФ, так и в дочерних банках за рубежом. Стоимость первых 12 мес. обслуживания составляет 900 р./ 30 долл./ 30 евро;
• премиальные «Сбербанк Премьер» в рамках одноименного пакета услуг. Клиентам доступно оформление до 5 дебетовых карт с бесконтактной технологией. Среди преимуществ держателей «пластика» – сервисы Консьерж, «Priority Pass», страховка путешественников и др.

Как получить карту PayPass

Процесс получения карты с PayPass не отличается от получения обычного банковского «пластика».Сама процедура оформления зависит от банка, услугами которого вы решите воспользоваться. В одних можно подать заявку на выпуск карты в интернете. В других вам придется написать это заявление лично, в отделении банка.

Время изготовления не превышает сроки для обычных пластиковых карт без чипа PayPass. Например, в банке Траст выдать карту готовы за 5 минут.

Оформление карты происходит следующим образом:

• Выбор банка, карты и тарифа.
• Подача заявления онлайн или непосредственно в отделении банка.
• Ожидание изготовления карты.
• Подписание необходимых документов.
• Получение карты в отделении банка.

Кукуруза PayPass: как оформить

Владельцы любой активной карты «Кукуруза» могут получить «Кукуруза» World MasterCard PayPass. Особенности:

• карточка именная. Это значит, что с ее помощью можно не только расплатиться за товары/услуги, но и забронировать отель или арендовать авто;
• за каждую покупку владелец получает 1,5% в виде баллов;
• после активации этой карты ваш предыдущий, неименной «пластик» блокируют. Деньги и баллы с него переносятся на «Кукурузу» World MasterCard PayPass.

1. Закажите карту в Платежном кабинете вашей действующей карточки.
2. Заберите ее у курьера или в отделении Почты России.
3. Придайте карте активный статус: через смс или Платежный кабинет.

Обслуживание именной «Кукурузы» – бесплатное. Стоимость заказа и доставки корректируется индивидуально (зависит от расположения насленного пункта).

Оплата PayPass. Где доступно использовать

С помощью карты PayPass вы можете оплатить услуги в тех местах, где установлены платежные терминалы, поддерживающие данный функционал. Большинство крупных магазинов, аптек, ресторанов, кафе, кинотеатров принимают оплату с помощью технологии PayPass. Метро Санкт-Петербурга первым среди транспортных предприятий России запустило возможность оплаты в одно касание.

На сайте платежной системы MasterCard вы сможете найти полный список компаний , работающих с бесконтактными платежами. На нем необходимо:

1. Ввести город.
2. Выбрать категорию интересующих вас заведений (аптека, заправка, ресторан или др.). Можно указать конкретное название или ввести адрес.
3. Посмотреть на карте список мест, где у вас примут оплату картой PayPass.

К плюсам данной технологии относятся:

• Сокращение времени на оплату.
• Упрощение процедуры.
• Безопасность бесконтактных платежей. Карта всегда находится в ваших руках, и вы имеете полный контроль над процессом оплаты.
• Удобство. С помощью микропроцессора-стикера сможете оплатить покупки тем предметом, которые у вас всегда с собой (телефон, брелок от ключей, бумажник – что угодно).

Однако есть и недостатки данной технологии:

• Нераспространенность. Если вы проживаете не в центральных регионах России, то количество оборудованных технологией PayPass терминалов там значительно меньше.
• Технические неполадки. Система оплаты в одно касание может давать сбой и не всегда срабатывать. По этой причине полностью отказаться от пластиковых карт и наличных в пользу PayPass пока невозможно.

• Избегайте негативных воздействия на карту – сгибания, попадания влаги. Всё это может привести к повреждению чипа PayPass.
• Всегда имейте с собой наличные, так как система бесконтактных платежей иногда дает сбои.
• Не держите карту в легкодоступных местах, таких как задние карманы брюк, боковые карманы сумок и т.д.
• Не сообщайте PIN– код третьим лицам.

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству - покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.

Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время - деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?

Карты с технологией payWave - это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass - платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.

Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.

Как пользоваться бесконтактными картами?

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

• Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
• На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей - лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.

— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.

Чтобы не допускать дальнейших ошибок в использовании нового сервиса от компании Google, пользователю сначала необходимо разобраться, как включить Android Pay. Как раз в этом мы сегодня и поможем.

1. Android Pay – платежный сервис, основанный на бесконтактной передаче данных (NFC). Именно эта технология поможет в дальнейшем взаимодействовать вашему и платежному терминалу, который будет принимать оплату. Поэтому, основным пунктом в инструкции «Как подключить Android Pay» будет проверка наличия на устройстве NFC модуля, а также его настройка (в том случае, если он, конечно, есть). Сделать это можно в настройках смартфона, в подпункте «беспроводные сети».

1. Следующим шагом будет работа с приложением Андроид Пей. После откройте его, и следуйте инструкциям по установке. Возможно, придется внести отпечаток пальца, если телефон оснащен соответствующим сканером, а также дополнительный пин-код или пароль.

После и проверки сервисом ее данных можно будет отправляться за покупками, взяв с собой только телефон.

Как отключить Андроид Пей

Сделать это можно двумя способами:

1. Отключите бесконтактную оплату прямо в настройках платежного приложения.
2. Или напрямую отключите работу модуля NFC, который ее обеспечивает.

Выбрав второй способ, помните, что отключение модуля, отвечающего за бесконтактную передачу данных, может привести к сбою в работе других приложений.

Комфортная технология по упрощению процедуры расчётов с пластиковыми картами была успешно опробована в США в 2002 году. Сегодня PayPass активно используют в Европейском Союзе, США, Японии, развивающихся государствах азиатского региона и странах СНГ.

На российский рынок PayPass вышел в 2008 году, после чего за выпуск пластика, поддерживающего технологию, взялись следующие банки: Ситибанк, Русский Стандарт, Петрокоммерц, Московский Индустриальный банк, Альфа-банк, Райффайзенбанк.

PayPass карта

В основу технологии PayPass положен принцип бесконтактного проведения платежей на основании продукта MasterCardWordwide. Ключевые преимущества - упрощение и ускорение процесса покупки. Чтобы провести операцию между покупателем и кассиром, достаточно приложить карту, поддерживающую технологию PayPass, к специальному терминалу и выразить согласие на проведение операции. Доставать карту из кошелька, сумки, кармана или другого места хранения нет необходимости. Технология доступна для карт с магнитной полосой и чипами.

Бесконтактная оплата PayPass

При расчёте за товары или услуги с технологией PayPass водить пин-код и расписываться на чеке в процессе оплаты покупки нет необходимости. Лимит на сумму покупки, действующий по России не должен превышать 1000 рублей. Технология только набирает обороты в России на фоне широкого распространения в Европе. Популярный способ оплаты спровоцировал новый виток мошенничества в сегменте считывания информации с пластиковых карт клиентов банков.

Как пользоваться PayPass

Благодаря технологии PayPass оплата недорогих услуг или товаров стала возможной не только с использованием пластиковой карты, но и через брелок, часы, телефон и другие устройства, в которые встраивается электронный чип, привязанный к банковскому счету клиента. Самый интересный вариант чипа предлагается в форме клеящегося стикера, который удобно закрепляется на любом носителе. Удобство использования PayPass заключается в экономии времени в процессе повседневных расчётов в кафе, на заправке, в магазине или общественном транспорте.

Владельцы чипа PayPass экономят порядка 30 часов времени в год благодаря прогрессивному упрощенному способу безналичных расчётов.

Оплата через PayPass

Если технология PayPass используется для оплаты в интернете, пользователю потребуется ввести специальный подтверждающий код. В POS-терминалах, которые не оборудованы опцией распознавания бесконтактных чипов, картой получится расплатиться стандартным способом, с использованием магнитной полосы или контактного чипа. Некоторые эксперты склонны полагать, что у технологии PayPass существуют определенные проблемы безопасности. Суть их сводится к тому, что продвинутые в использовании информационных технологий мошенники могут использовать считывающие устройства для списания с карты незначительных сумм в дистанционном режиме без необходимости подтверждать оплату.

Система PayPass

В зависимости от выбора коммерческого банка для сотрудничества статус, формат, а также параметры использования карт с технологией бесконтактно оплаты существенно отличаются. Разница прослеживается не только опционально, но и в стоимости предоставления услуг. К примеру, Ситибанк сконцентрирован на выпуске кобрендингового (совместные проекты банков с другими компаниями в рамках специальных программ для определенной целевой аудитории) пластика с PayPass, в то время как в Альфа-Банке можно оформить и для использования технологии бесконтактных расчетов.

Терминалы PayPass

При использовании терминалов PayPass пользователи включают в свой технологический арсенал чип с радиочастотной идентификацией. Следует отметить, что этот элемент не содержит необходимого набора данных, которых достаточно для оплаты покупок в сети, к примеру, CVC2-кода или имени пользователя. Теоретически, продвинутый злоумышленник может считать одноразовый код доступа, чтобы совершить одну или несколько операций. Но ввиду технологической сложности упомянутый способ обмана вряд ли получит широкое распространение.

Совет от Сравни.ру: Технология PayPass облегчает жизнь современного человека и экономит время. Но не слишком широкое распространение на территории РФ делает удобный алгоритм оплаты за покупки недоступным по ряду направлений. Если вы находитесь в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном региональном центре, возможность использования PayPass гарантированно не будет лишней.

Трудоустройство